作為東南亞最大的經(jīng)濟(jì)體，農(nóng)村人口眾多，印度尼西亞數(shù)字銀行帳戶的新注冊(cè)數(shù)量正在上升。由于經(jīng)歷了當(dāng)?shù)亟鹑诳萍汲鮿?chuàng)公司的繁榮發(fā)展，該國(guó)已準(zhǔn)備好進(jìn)行數(shù)字銀行改革，大約三分之二或66%的印尼居民受到傳統(tǒng)銀行的服務(wù)不足或完全沒有銀行服務(wù)。

當(dāng)涉及到更廣泛的東南亞地區(qū)時(shí)，報(bào)告顯示，沒有銀行服務(wù)的成年人的數(shù)量徘徊在人口的70%以上。居住在東南亞的大多數(shù)人也沒有既定的信用記錄，但對(duì)信用的需求強(qiáng)勁。該地區(qū)消費(fèi)者金融領(lǐng)域的潛力是促使印尼金融科技公司Akulaku積極將其在線信用貸款和數(shù)字銀行服務(wù)擴(kuò)展到該國(guó)其他地區(qū)的原因。

自大約4年前成立以來，Akulaku一直在為印尼市場(chǎng)開發(fā)虛擬金融產(chǎn)品。從在電子商務(wù)平臺(tái)上為商品提供分期付款服務(wù)開始，阿庫拉庫(Akulaku)進(jìn)入了群島內(nèi)龐大的個(gè)人貸款部門，提供從薪金預(yù)付款到車輛貸款等所有領(lǐng)域的無抵押貸款。

一個(gè)實(shí)現(xiàn)由公司創(chuàng)始人威廉·李在東南亞范圍內(nèi)更廣泛的潛在設(shè)置的新興fintech公司一條新路：“由于我們的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)加深，我們意識(shí)到，有東南亞的巨大收入差距，”說李。

“雖然許多年輕人的月收入為283美元，但我們也發(fā)現(xiàn)相當(dāng)大的中產(chǎn)階級(jí)階層的收入超過了1,415美元。這些高收入人群對(duì)財(cái)富管理有強(qiáng)烈的需求。”

自2019年以來，Akulaku迅速提升了其在線財(cái)富管理平臺(tái)，該平臺(tái)在印度尼西亞的月活躍用戶超過100,000。印度尼西亞消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)的高昂成本已導(dǎo)致像Akulaku這樣的數(shù)字銀行業(yè)務(wù)目前正在占據(jù)一個(gè)巨大的，尚未實(shí)現(xiàn)的空間，該公司正在利用東南亞其他地區(qū)的潛力。

李說：“東南亞數(shù)字銀行的潛力是巨大的。”僅光是個(gè)人銀行業(yè)務(wù)，我們就雇用了4億工人。只有5%到10%的人使用數(shù)字銀行服務(wù)，因此我們有3億潛在客戶。”

Akulaku已經(jīng)擴(kuò)展到菲律賓，越南和馬來西亞，用戶總數(shù)超過600萬，年交易額超過15億美元。對(duì)于下一階段的增長(zhǎng)軌跡，金融科技將在很大程度上依靠技術(shù)，因?yàn)樗趹?yīng)對(duì)流行病的過程中希望克服額外的風(fēng)險(xiǎn)，例如增加的違約貸款，這在不斷增長(zhǎng)。

由于流行病的影響，Akulaku縮減了其在線借貸業(yè)務(wù)，而其由人工智能(AI)驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)幫助應(yīng)對(duì)了模糊的貸款審批流程。李說，風(fēng)險(xiǎn)控制中的人工智能是他與區(qū)域性銀行和金融機(jī)構(gòu)討論的常見話題。

“他們問我們是否可以提供技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)控制解決方案方面的幫助，”他闡述道。“巧合的是，我們將現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)和模型孵化到了服務(wù)輸出中，可以作為現(xiàn)成的金融技術(shù)產(chǎn)品發(fā)布。”

依靠對(duì)尖端風(fēng)險(xiǎn)和金融技術(shù)的依賴，Akulaku希望到2025年能夠?yàn)槌^5000萬客戶提供服務(wù)，并希望在未來五年內(nèi)將其數(shù)字銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展到至少十個(gè)市場(chǎng)。“假設(shè)您有1000萬客戶。每個(gè)客戶每個(gè)月執(zhí)行兩次交易，每月總計(jì)2000萬筆交易。“每筆交易都涉及風(fēng)險(xiǎn)控制，KYC和反欺詐–這樣的計(jì)算完全超出了人的能力。我們必須依靠技術(shù)，這就是為什么我們每年在研發(fā)上的投資超過2800萬美元的原因。”