Bankrate說，據(jù)晨星公司(Morningstar)的一份報告，由于美國家庭沒有有效使用529項(xiàng)大學(xué)儲蓄計劃，他們錯過了未來教育儲蓄的估計收益2,370億美元。

U-Nest的創(chuàng)始人兼首席執(zhí)行官Ksenia Yudina已著手為此做一些事情。她曾是美國最大的529提供者Capital Group / American Funds的副總裁，她為家庭提供了一種使用529計劃通過手機(jī)節(jié)省子女教育費(fèi)用的方法。她在Money2020上討論了她的公司，并與U-Nest的首席營銷官Peter Mansfield一起參加了會議。

問：但是您已經(jīng)在一家領(lǐng)先的529供應(yīng)商那里工作，那么為什么要離開去開設(shè)自己的公司?

AI與超過500萬美元的高凈值家庭合作，他們使用了529個家庭。這是他們的重中之重，每個人都喜歡節(jié)省稅款，但他們并不是最需要的人。我的許多朋友開始組建家庭，并向我提出了同樣的問題-我們?nèi)绾谓⒋髮W(xué)基金?

問：為什么不在Capital Group簽約?

答：我們與很多與財務(wù)顧問一起工作或擔(dān)任財務(wù)顧問的人打交道。顧問將創(chuàng)建一個16頁的文檔，并由FedEx發(fā)送給客戶以供簽名。當(dāng)我向我的朋友們提出類似的建議時，他們退后一步，說他們使用了Robinhood和移動銀行，但仍在紙上的529計劃有什么問題呢?他們想利用它，但是它是如此的混亂和復(fù)雜，他們沒有時間去做所有的研究。

問：您是如何使它起步的?

最初，我用超過160,000美元的資金資助了AI，而一位認(rèn)識我的天使投資者投入了30萬美元。我們剛剛用幾筆資金完成了種子融資。

問對此有何反應(yīng)?

答：我們的目標(biāo)是通過1000個家庭的試驗(yàn)計劃，我們很快達(dá)到了這個數(shù)字……我們在iOS App Store中的評分是4.8或4.9，我們即將推出Android。

問誰在注冊?

答第一個客戶是我的私人朋友，也是我的一些投資者，因?yàn)樗麄兛释麥y試它，并且有小孩。反饋是它非常簡單，非?？焖佟?/p>

問：他們?nèi)绾握业侥?

一個好問題。大約70%的人對529計劃一無所知，這就是當(dāng)您離開市場去各州時會發(fā)生的情況。財務(wù)顧問并不太熱情，因?yàn)樗ㄙM(fèi)了大量的工作和客戶教育，而沒有太多的傭金方式。

問：那么，您要對此進(jìn)行任何更改嗎?

答通過成為這種數(shù)字顧問，我們已經(jīng)消除了所有這些障礙并消除了很多文書工作。