人工智能是多種組織技術(shù)戰(zhàn)略中的重要主題，它可以擴(kuò)大業(yè)務(wù)實(shí)踐的范圍，包括合規(guī)性

合規(guī)性是必須做的活動，而不是一件好事。公司必須從合規(guī)流程中獲取最大價(jià)值，這必須減少其被視為成本中心的可能性。

技術(shù)創(chuàng)新可以幫助減輕一些合規(guī)負(fù)擔(dān)。您可以實(shí)際實(shí)現(xiàn)的技術(shù)水平取決于組織起步的先進(jìn)程度。一家公司的月球照?？赡苁橇硪患夜镜娜粘I(yè)務(wù)。評估起點(diǎn)與考慮收益和最終目標(biāo)一樣重要。

RegTech，AI和合規(guī)性的未來

這是新興的RegTech(監(jiān)管技術(shù))行業(yè)尋求解決的問題。人工智能通常處于最前沿。RegTech部分專注于提高現(xiàn)有流程的效率和有效性。作為改進(jìn)的一部分，組織正在使用AI，機(jī)器學(xué)習(xí)和機(jī)器人流程自動化(RPA)來平滑新RegTech解決方案，現(xiàn)有舊版合規(guī)性解決方案和舊版平臺之間的集成和流程。

為什么要向AI尋求幫助?諸如GDPR或PSD2之類的最新法規(guī)以龐大且極其密集的文檔形式發(fā)布(僅英國政府針對GDPR的指導(dǎo)文檔就有201頁)。要確定這些冗長的文檔要求采取的適當(dāng)措施，需要進(jìn)行大量的交叉引用，歷史組織活動的先驗(yàn)知識以及相關(guān)組織系統(tǒng)和過程的知識。更重要的是，如果沒有正確實(shí)施，有幾項(xiàng)法規(guī)會受到罰款或采取糾正措施(例如，GDPR附帶的臭名昭著的“公司營業(yè)額的4%”罰款)。

簡而言之，法規(guī)的實(shí)際應(yīng)用當(dāng)前依賴于人為解釋和隨后解決方案的部署，并對不合規(guī)處以重罰。這是AI可以提供幫助的地方，可以減少涉及的工作量并提高準(zhǔn)確性。這是AI如何幫助公司將合規(guī)性轉(zhuǎn)變?yōu)樵鲋祷顒拥娜齻€(gè)關(guān)鍵示例。

1)減少不合格的風(fēng)險(xiǎn)

在部署合規(guī)流程之后，通常會存在殘留風(fēng)險(xiǎn)。這可能是由于合規(guī)流程中存在無法預(yù)見的差距，或者是大規(guī)模運(yùn)行時(shí)出現(xiàn)的意外事件。

這部分是因?yàn)樵诤弦?guī)性計(jì)劃的數(shù)據(jù)整理階段通常要執(zhí)行許多步驟和過程。RPA可以幫助減輕與這些過程相關(guān)的管理負(fù)擔(dān)，這些過程包括高度重復(fù)–例如，將數(shù)據(jù)從一個(gè)系統(tǒng)復(fù)制到另一個(gè)系統(tǒng)。然后，人工智能可以幫助處理跨組織的文檔，結(jié)合內(nèi)部和外部資源，并在必要時(shí)進(jìn)行適當(dāng)匹配。

人工智能還可以幫助降低公司違反隱私法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。此外，使用AI技術(shù)，組織可以自動化轉(zhuǎn)換和增強(qiáng)數(shù)據(jù)。智能自動化使公司能夠以更高的準(zhǔn)確性執(zhí)行流程。

2)提高工藝效率

流程效率低下也會阻礙合規(guī)性。例如，檢測反洗錢(AML)流程中可疑交易的自動化系統(tǒng)有時(shí)并不總是盡可能準(zhǔn)確。最近的一份報(bào)告強(qiáng)調(diào)指出，在審查的第一階段中已完成標(biāo)記交易的95%。實(shí)際上，調(diào)查人員將大部分時(shí)間都花在看質(zhì)量差的案件上。

使用AI混合方法進(jìn)行檢測可確保生成的警報(bào)更少，質(zhì)量更高。此外，可以對標(biāo)記為要調(diào)查的案件進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排名，加快互動并降低低風(fēng)險(xiǎn)交易的等級。盡管AI構(gòu)成了大多數(shù)現(xiàn)代檢測系統(tǒng)的基本原理，但維護(hù)是管理有效性能的關(guān)鍵。

AI還可以用于更廣泛地支持AML和欺詐措施。例如，將AI應(yīng)用于文本挖掘，異常檢測和高級分析等技術(shù)可以改善貿(mào)易融資監(jiān)控。反過來，這可以提高文件審查和寄售檢查的規(guī)律性，提高材料越過邊界時(shí)的確認(rèn)率。

3)遵守法規(guī)變化

合規(guī)性永遠(yuǎn)不會停滯不前。企業(yè)必須應(yīng)對可能在多個(gè)地區(qū)不斷發(fā)展的格局。人工智能可以幫助優(yōu)化這些法規(guī)的處理及其所需的操作，從而幫助公司保持最新狀態(tài)。需要有效遵守幾項(xiàng)不同法規(guī)的公司需要在業(yè)務(wù)的各個(gè)方面都有廣泛的了解。業(yè)務(wù)的規(guī)模，復(fù)雜性和遺留系統(tǒng)可能成為重大障礙。

為了減輕這種風(fēng)險(xiǎn)，公司可以使用自然語言處理(NLP)來自動化法規(guī)審查的各個(gè)方面，識別法規(guī)中包含的適當(dāng)更改，然后將潛在影響傳達(dá)給適當(dāng)?shù)牟块T。例如，人工智能可以幫助地理位置不同的公司確定英國的變化是否對其新加坡辦事處產(chǎn)生影響。

人類仍然需要

在這一點(diǎn)上需要注意的重要一點(diǎn)是，預(yù)計(jì)AI和RegTech不會廣泛替代人類。我們在RegTech領(lǐng)域看到了AI的早期進(jìn)入，但它們主要是為完成較低的任務(wù)和重復(fù)性任務(wù)提供幫助。人工智能主要是在增強(qiáng)人類所做的工作，使他們的角色更加有效。

但是，人工智能并非沒有任何考慮。關(guān)于AI部署中可能存在的偏見，有很多關(guān)注和審查。其他討論正在探討應(yīng)用程序的透明性和治理以及有關(guān)誰擁有生成的IP的問題。因此，人工智能與人類緊密合作，增強(qiáng)活動并平衡適當(dāng)?shù)娜斯けO(jiān)督水平至關(guān)重要。

AI通過提供更快的文檔審閱，更深入的欺詐預(yù)防措施和更深入的上下文洞察力，增強(qiáng)了合規(guī)性實(shí)踐。它還可以減少高事務(wù)環(huán)境中的噪音，減輕工作人員的文件記錄負(fù)擔(dān)。從監(jiān)管審查的開始到合規(guī)過程的結(jié)束，AI都是整體解決方案的一部分，以提供更高效，更有價(jià)值的合規(guī)功能。