CaixaBank開發(fā)了一個(gè)創(chuàng)新項(xiàng)目，該項(xiàng)目使用人工智能來管理返還的直接借記付款。

作為西班牙領(lǐng)先的零售銀行，CaixaBank每年管理4.5億筆直接借記付款，并且是西班牙主要的直接借記服務(wù)提供商。

當(dāng)將賬單發(fā)送到余額不足的帳戶時(shí)，軟件會通知客戶的銀行顧問，然后由客戶銀行顧問分析案例并決定如何解決此情況：允許賬單支付，拒絕賬單或?qū)⑵渫七t幾天，直到客戶有足夠的資金。

銀行顧問每天早上8點(diǎn)接收事件信息。由于每種情況都不同，并且涉及多個(gè)影響最終決策的變量，因此該任務(wù)難以自動化：賬單類型，是否為常規(guī)付款，客戶的付款歷史，客戶與相關(guān)公司的聯(lián)系等。但是，管理賬單的任務(wù)占用了銀行顧問的大量時(shí)間。

在99%的情況下，與人類相同的決策

人工智能可用于創(chuàng)建可模仿人類推理并了解每種情況的特定特征的IT系統(tǒng)，從而做出最佳決策。

在管理賬單支付方面，我們需要?jiǎng)?chuàng)建一個(gè)內(nèi)部計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，該系統(tǒng)能夠完全像雇員一樣處理每個(gè)案件。這樣，系統(tǒng)可以理解各個(gè)問題，并決定是允許付款，將賬單退還給發(fā)行人，還是將付款推遲幾天，然后再重新分析以查看是否可以借記該帳戶。系統(tǒng)還可以選擇將帳單發(fā)送給顧問，以進(jìn)行更詳細(xì)的分析。

該技術(shù)項(xiàng)目始于我們訓(xùn)練有素的數(shù)據(jù)科學(xué)家團(tuán)隊(duì)的模型設(shè)計(jì)，他們專門研究高級分析和機(jī)器學(xué)習(xí)。接下來，該系統(tǒng)需要四個(gè)月的培訓(xùn)來“學(xué)習(xí)”如何處理不同的情況。最終，CaixaBank獲得了一個(gè)具有99%準(zhǔn)確性的模型，這意味著該系統(tǒng)實(shí)際上始終像人類一樣思考和行動。

5月，CaixaBank開始在西班牙的600個(gè)分支機(jī)構(gòu)(包括整個(gè)巴塞羅那網(wǎng)絡(luò)以及全國范圍內(nèi)選定的分支機(jī)構(gòu))中作為試點(diǎn)項(xiàng)目部署新系統(tǒng)。在運(yùn)行的頭四個(gè)月中，人工智能技術(shù)本身已經(jīng)解決了很大一部分案件。如果將模型擴(kuò)展到整個(gè)CaixaBank網(wǎng)絡(luò)，它將節(jié)省大約82,000小時(shí)的工作時(shí)間。

通過簡化日常任務(wù)，例如管理直接借記票據(jù)，目的是使員工有更多時(shí)間專注于為客戶提供個(gè)人服務(wù)。

另外，該系統(tǒng)有助于加強(qiáng)直接借記管理服務(wù)。一段時(shí)間以來，CaixaBank為客戶提供了基于機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)的“智能”賬單支付管理服務(wù)。該工具稱為“我的財(cái)務(wù)”，如果客戶沒有足夠的資金進(jìn)行付款，則會立即通知他們。它還提供有關(guān)未來賬單的估計(jì)日期的信息，并在特定賬單的金額高于正常金額時(shí)通知客戶。

CaixaBank，開發(fā)銀行服務(wù)人工智能的領(lǐng)導(dǎo)者

CaixaBank是西班牙使用人工智能提供金融服務(wù)的最具創(chuàng)新性的銀行。

2014年，隨著CaixaBank通過幫助該系統(tǒng)學(xué)習(xí)西班牙語而開創(chuàng)了IBM Watson技術(shù)，該公司開始在人工智能上進(jìn)行投資。

第一個(gè)商業(yè)應(yīng)用是推出了用于外貿(mào)的智能助手。該計(jì)劃之后是針對所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域的虛擬助手，該助手能夠即時(shí)訪問大量數(shù)據(jù)，使用自然語言與用戶互動以及從經(jīng)驗(yàn)中學(xué)習(xí)。

CaixaBank顧問需要對具有這種復(fù)雜程度的系統(tǒng)進(jìn)行培訓(xùn)，以了解如何根據(jù)廣泛的貿(mào)易法，特定于國家/地區(qū)的法規(guī)，內(nèi)部法規(guī)等來解決客戶提出的技術(shù)問題。類似地，該系統(tǒng)需要技術(shù)專家的持續(xù)培訓(xùn)，以提高對人們自然語言和會話技巧的理解。目前，CaixaBank虛擬助手每天平均解決20,000個(gè)查詢。

CaixaBank還通過聊天機(jī)器人為其客戶提供基于人工智能的服務(wù)，該聊天機(jī)器人能夠使用自然語言進(jìn)行對話并回答問題和查詢。2017年，CaixaBank為imaginBank客戶推出了西班牙金融領(lǐng)域的第一個(gè)聊天機(jī)器人。目前，該銀行有兩個(gè)聊天機(jī)器人：Gina(用于imaginBank)和Neo(用于CaixaBankNow)。兩個(gè)聊天機(jī)器人都可以提供有關(guān)CaixaBank產(chǎn)品和服務(wù)的任何事宜的信息。